Услуги факторинга от ТД “ЭДКМ” для предприятий всех отраслей
Суть данного метода состоит в том, что поставщик передает право получения денежных средств с клиента фактору (коим может выступать компания или банк). Взамен поставщик получает возможность взять основную сумму после поставления товаров.
Этапы операции:
Для поставщика:
- Заключение договора с клиентом.
- Подписание контракта с компанией-фактором.
- Высылка всей необходимой документации.
Для компании-фактора:
- Перевод поставщику части суммы договора - в размере от 60 до 90%.
- Получение денежных средств от клиента.
- Перевод остаточных денежных средств поставщику, за исключением комиссии в размере 9-12% от общей суммы.
Пример факторинга
Представим себе, что малое фермерское хозяйство поставляет молочную продукцию на местный завод. Но при этом молокозавод может производить оплату исключительно по прошествии пары месяцев после приемки товара. Такой вариант не подходит фермеру, так как бизнес требует постоянных вложений. Но и отказываться от подобного контракта он не хочет, так как это было бы прекрасной возможностью сбыть продукцию.
Тогда фермеру есть смысл обратиться к факторинговой компании. Выиграв тендер на поставление заводу молочной продукции, он получит денежные средства сразу же после привоза сырья и сможет вложить их в дальнейшее развитие, а через пару месяцев - остальные деньги без малой комиссии.
Разновидности услуги
Различают две разновидности факторинга - регрессивный и нерегрессивный. Зачастую применяется факторинг нерегрессивный - тогда все денежные риски - ответственность компании-фактора. Поставщику переводятся остаточные средства только после полного погашения долга клиентом. Иногда в договорах может быть прописана обязанность компании выплатить сумму без комиссии даже в случае неуплаты клиентом средств за поставку.
Факторинг с регрессом предполагает, что не получивший денег с клиента компания может требовать с поставщика возвращения выплаченных ему после поставки средств.
Закупки согласно 223-ФЗ и 44-ФЗ
Те, кто участвует в закупках в соответствии с 44-ФЗ, применяют факторинг, начиная с 2019 года. До этой даты данная услуга была запрещена Минфином. Однако в 2019 году Верховным судом запрет был признан недействительным.
Закупки в соответствии с 223-ФЗ осуществлялись с применением факторинга и ранее, так как запрет на данные сделки не распространялся. Факторинг применяется и крупными компаниями, такими как РЖД и Сбербанк.
Как заключить договор с применением факторинга?
Чаще всего контракт заключается поставщиком. Договор может распространяться как на долгое время, так и на единственную сделку. Желательно заранее получить положительный вердикт от компании.
После получения заказа в документацию вносятся реквизиты компании, на которые будут переведены средства. Договор может быть заключен и со стороны заказчика - это позволит ему управлять сроками, выбирая комфортные для себя даты, не доставляя при этом неприятностей поставщикам.
В чем плюсы факторинга?
- Оперативное получение денежных средств.
- Поставщик получает большую часть средств даже если предполагается отсрочка для заказчика.
- Возможность сотрудничества только с проверенными клиентами.
- Факторинг без регресса предполагает проверку клиента перед заключением контракта.
- Простота получения услуги.
- Нет необходимости во внесении залога, поиске поручителей или подготовке большого количества документации.
- Отсутствие платежей на ежемесячной основе.
- Нет платежей для погашения задолженности.
- Комиссия платится только после выполнения договора.
- Поставщик не платит комиссионные из своих средств, сумма вычитается из оплаты, производимой клиентом.
Факторинг - достаточно новая услуга, посредством которой поставщики получают возможность перечисления средств после привоза товара, вне зависимости от конкретных особенностей договора. Это позволяет принимать участие сразу в нескольких контрактах и тендеров, увеличивать суммы договоров и расширяться.